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河北银行主营收入全面下降不良存疑 IPO进程波折不断

  该行2018年净利润同比下滑26.54%,年末不良率连续七年上升至2.53%,同时市场更质疑其真实不良水平可能更高

  IPO推进7年却未有进展,河北银行已非“运气问题”。对该行而言,眼下有急迫工作要做,即如何扭转业绩颓势、改善资产质量。

  仅从2018年年报来看,河北银行利息收入、手续费佣金及收入等主营收入出现全面下降,而营业支出等成本则大面积上升。尽管已尽量收缩业务及管理费,所得税费用也大幅减少44.23%,但依然未能挽救净利润下滑的命运。最终,河北银行全年实现归属股东净利润19.63亿元,同比下降26.54%。

  资产质量方面的表现也不甚乐观。截至2018年末,河北银行不良贷款余额合计47.08亿,较上年末的26.75亿增长76%;不良贷款率为2.53%,较上年增长0.92个百分点,不良呈现双升局面。若将时间轴拉长来看,该行不良率已经持续7年上升,2012年至2017年这一数字依次为0.62%、0.68%、1.16%、1.38%、1.49%、1.61%。

  尽管当前不良率已经超过2.5%,但仍有声音质疑该行实际的不良率可能更高。首先,去年底国家审计署通报批评一批金融机构掩盖不良,河北银行正是其中之一;其次,根据2018年报,河北银行逾期90天以上贷款远超不良贷款金额,市场有理由怀疑其未按照新的监管要求将逾期90天贷款纳入不良。

  对于上述问题,《投资时报》向河北银行发送沟通提纲,但截至发稿未收到回复。

  经营业绩恶化

  地方性银行的经营业绩正在经受考验,河北银行也不例外。

  2018年,该行实现营业收入67.73亿元,同比下降8.65%;归属于本行股东的净利润19.63亿元,同比下降26.54%;经营活动产生的现金流量净额-65.34亿元,上年同期为34.4亿元。

  事实上,该行营业收入已经连续两年下滑,2016年、2017年,河北银行分别实现营业收入74.43亿元、74.14亿元。2017年河北银行净利润微增2.85%,但靠的是节省开支,当年营业支出下降近2%,营业外支出下降76.76%。

  而2018年河北银行已经无法控制净利润下滑的步伐。

  具体来看,该行利息收入同比下降4.14%;手续费佣金及收入2018年同比大幅下降35.56%,手续费佣金及支出却反增0.3%。

  营业支出方面,该行业务及管理费减少910万元,但因资产减值损失等增加,营业支出最终仍上升8.2%。同时,营业外收入下滑41.03%,营业外支出大增118.9%。

  尽管该行所得税费用减少44.23%,但最终净利润依旧下滑26.54%。

  另外值得注意的是,河北银行经营活动产生的现金流量净额也连年下降,2017年同比下滑72.25%,2018年则直接表现为净流出。

  反映盈利能力的相关指标也不乐观。数据显示,2016年、2017年、2018年河北银行资产利润率分别为0.99%、0.84%、0.6%,资本利润率分别为16.11%、13.58%、8.07%,加权平均净资产收益率为16.11%、13.58%、8.07%,均呈现下降态势。

  资产质量方面,2018年末该行不良贷款率为2.53%,较上年增长0.92个百分点;拨备覆盖率为111.85%,较上年减少50.81个百分点,已经低于120%的监管红线。

  不过,这一不良率是否反映了该行真实的资产质量状况仍不乏质疑的声音。数据显示,截至2018年末,河北银行不良贷款余额合计47.08亿,较上年末的26.75亿增长76%,而逾期90天以上贷款合计达到90.36亿元,与该行不良贷款率余额存在43.28亿元的差距。目前,大多数银行都按照监管要求将逾期90天以上贷款纳入不良口径,而河北银行并未全部纳入。经计算,河北银行2018年逾期90天以上贷款占贷款和垫款总额的比例为4.86%,远超过该行当期不良贷款率。

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