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温州银行再战IPO:8大股东质押股权 净利润减少43.46%

  头戴“金改试验区”光环的温州市素来以资本活跃著称,与杭州、宁波并称浙江铁三角。然而,携区位优势的温州银行近年已经被杭州银行宁波银行远远地抛在了后面。

  温州银行2018年度报告显示,该行去年资产总额2277.82亿元,全年实现营业收入36.18亿元,净利润5.1亿元。而杭州银行上述三项数据为9210.56亿元、170.54亿元和54.12亿元;宁波银行同期资产总额、营收和净利分别为11164.23亿元、289.3亿元和112.21亿元。

  其实,温州银行的资产规模和经营业绩不但与杭州银行和宁波银行相距甚远,即使从自身的发展看,也已经是连续两年下滑。

  此外,该行股东质量有待提高。截至报告期末,该行包括第一大股东新湖中宝股份有限公司在内的8家该股东存在股权质押的情况。值得关注的是,在5月30日,新湖中宝股份有限公司因涉现金流为负、资产受限等问题,接到上海证券交易所对该公司2018年年度报告的事后审核问询函。

  对于上述问题,《华夏时报》记者曾致电该行并通过传真发去采访函,但截至发稿时为止,本报记者没有收到温州银行任何回复。

  公开信息显示,今年年2月,浙江证监局受理并公示了中金公司对温州银行A股上市辅导备案。而2017年,温州银行与中金公司已经签署过一次辅导协议,去年7月份还公布了第三期的辅导进展。如果从2008年温州银行第一次提出上市算起,已经超过了十年,这次温州银行能如愿吗?

  营收净利两连降

  日前,温州银行公布的2018年度报告显示,截至2018年末,该行总资产为2277.82亿元,同比增加36.7亿元,增幅1.64%。“总资产增长原因在于贷款业务增长。”温州银行表示。

  在营业收入方面 ,截至2018年末,温州银行利息净收入保持增长,达到27.07亿元,同比增加4.7亿元。但去年手续费和佣金净收入、投资收益下降明显,分别为7.15亿元和0.69亿元,同比减少4.43亿元和6.15亿元。在上述因素的共同作用下,温州银行去年实现营业收入36.18亿元,同比减少3.53亿元,降幅8.89%。其实该行营业收入在2017年已经出现下滑,当年营业收入为39.71亿元,较2016年减少6.24亿元,降幅13.58%。

  数据显示,该行去年营业支出29.76亿元,较2017年增加2.01亿元。在支出的构成中,业务及管理费支出贡献最大,为16.21亿元,同比增加2.1亿元,其中员工费用增长起到了重要作用,去年该行员工费用支出11.03亿元,较2017年增加1.56亿元。

  在营收下降、支出增加的共同作用下,该行去年净利润为5.1亿元,同比减少43.46%。这已经是温州银行连续第二年出现净利润下滑,2017年该行净利润为9.02亿元,较2016年同比减少12.34%。

  在资产质量方面,该行去年不良贷款率为1.72%,较2017年上升0.28个百分点;拨备覆盖率为151.14%,较2017年下降34.84个百分点。不仅如此,2018年该行逾期贷款20.47亿元,较年初16.71亿元增加3.76亿元;关注类贷款22.45亿元,比年初的17.36亿元增加逾5亿元;逾期90天及以上贷款较2017年底增长2.6亿元。

  年报显示,温州银行去年各项贷款总额大幅上升,为1058.93亿元,比年初增加268.83亿元,上升34.02%。其中公司客户贷款金额和占比均出现上升,为535.9亿元、50.61%,报告期初这两项指标为别为350.4亿元和44.35%。

  从公司贷款和垫款的行业分类看,该行房地产业贷款金额和占比由2017年的第二位升至首位。截至报告期末,房地产业贷款金额和占比分别为138.96亿元、25.92%,而报告期初时为86.14亿元、24.58%。如果加上建筑业贷款,那么房地产及相关行业贷款占比接近全部公司类贷款的一半。

  记者注意到,截至2018年末,温州银行前十名单一客户贷款中,房地产业和建筑业占据7家。

  事实上,温州银行大量贷款投入到房地产及建筑业,或与其股东构成有关。报告期末,该行前十大股东为:新湖中宝股份有限公司,持股占比18.15%;温州市名城建设投资集团有限公司,持股占比8.1%;温州市财务开发有限公司,持股占比6.03%;新明集团有限公司,持股占比5.77%;大自然房地产开发集团有限公司,持股占比4.58%;温州开发投资有限公司,持股占比4.47%;三虎混凝土集团有限公司,持股占比4.37%;昌泰控股集团有限公司,持股占比4.24%;黎明液压有限公司,持股占比4.05%;远扬控股集团有限公司,持股占比2.82%。

  上述前十大股东中,涉及房地产和建筑业的公司多达8家。

  股东质量有待提高

  除了上述经营和资产质量等存在的下滑问题,温州银行的股东质量也有待提高。

  报告期末,温州银行国有法人股占26.74%、其他法人股占62.25%、自然人股11.01%。

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